职工医保个人账户余额别闲着，可用来买商业健康险！
继去年8月，被业界称为保险版“新国十条”的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布，近日，省人民政府正式印发《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（简称“新省九条”)。它对于普通老百姓的生活来说到底有何影响？下面小编就大家最关心的事情一一解读。“新省九条”十大亮点
允许用职工医保买商业险
“新省九条”明确提出，创新商业养老和健康保险产品服务。有条件的地区可按照自愿的原则，允许使用职工医保个人账户一定比例余额购买商业健康保险。支持保险公司参与民政救助服务，为低保户、特困供养人员等民政救助对象提供意外伤害、健康等综合保险保障。
这意味着，广东职工大批空余在医保个人账户上的钱，除了看病买药外，还有一个消费出口，即用于购买商业健康保险。
居民将人均一份人身保险单
“新省九条”首次提出，到2020年实现保险深度达到5％，保险密度达到5000元/人，居民人均拥有一份人身保险保单，保险赔款支出占重大灾害损失的10%以上的目标。
广东省保监局的数据显示，2013年广东保险深度3.1%，保险密度1787.8元/人。保险深度是指某地保费收入占地区生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。从国际上看，保险深度世界平均水平是6.5%，发达国家和地区普遍在8%以上，而我国仅有3%。而保险密度则是指按当地人口计算的人均保险费额，也就是保费收入与总人口之比。世界平均水平是655美元，我国仅有209美元，全球排名第61位。
如何购买一份适合的人身保险？
八个步骤话你知↓↓↓
★第一步：了解保险的基本功能
保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。通常来说，意外伤害、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高；终身寿险、两全保险和年金保险等，储蓄的成分相对较高。尽管部分寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品，经营主体是保险公司，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。
★第二步：客观分析自身的保险需求
决定买保险之前，先要搞清楚自己为什么要买这份保险，也就是自身的保险需求主要是什么。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候，为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额，例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等；紧急预备金，主要是针对疾病和意外，包括住院费用、意外事故、重大疾病等；子女教育规划，主要是孩子需要使用教育金的时间和数额；养老规划，主要是退休后日常生活费用的期望。
★第三步：根据需求匹配购买相应产品
通常来说，家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。
★第四步：合理设定保额与保费支出
一般而言，保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额。通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。
总的来说，保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。
★第五步：投保时要如实告知
据粗略统计，目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则，就是“如实告知”义务，市民投保时一个小小的“隐瞒”，就会失去日后索赔的权利。
要知道“如实告知”义务已经以法律形式被固定下来，任何人都不能豁免投保人不履行该义务。所以投保人一定要根据健康告知问询如实填写自身的身体状况。
★第六步：弄清保险条款的专用术语
由于普通消费者的保险专业知识还比较匮乏，对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。以保户缴费满两年退保时保险公司应给付现金价值为例，很多人从字面上理解以为现金价值就是自己所缴的保费。但事实上，客户退保时的现金价值是所缴保费扣除风险保费、储蓄金保费后的剩余部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，但这一点让不明就里的老百姓备感“上当”，导致很多纠纷。
★第七步：理解保险合同的立法本意
保单不能代签名最主要是针对以死亡为保险责任的人寿保险。这项规定的立法本意是为了防止投保人为经济利益恶意伤害被保险人，因而一定要被保险人的亲笔签名。
★第八步：犹豫期后请慎重考虑退保
人寿保险产品规定有犹豫期(一般指自投保人收到保险合同并签字起的10日内)。在这一“犹豫期”内撤销保单，通常可以收回全部已缴纳保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。
但在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。因此，对于符合需求购买的保险产品，建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需，避免退保产生不必要的损失。
来源：南方日报、广东保险、广东省人社厅
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不是职工的路过 動感光波 发表于 2015-1-9 09:04
不是职工的路过
一起路过 {:soso_e101:}没我的事 真不懂 没事的飘啊飘 {:soso_e147:}
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