珠海各方专家热议防电信网络违法犯罪的支付管理新规

心有独钟

原标题：珠海：各方热议防电信网络违法犯罪的支付管理新规
金羊网讯记者钱瑜、安龙翔报道：近期电信网络诈骗案层出不穷，引起社会广泛关注。今年9月30日，中国人民银行出台《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》对于加强账户实名制管理、加强转账管理、加强银行卡业务管理、强化可疑交易监测、健全紧急止付和快速冻结机制、加大对无证机构的打击力度、建立责任追究机制等均做了详细规定。
新规“一石激起千层浪”
电信网络诈骗作为一种新型犯罪，发案数逐年上升，当前正进入爆发期，已成为社会治安的突出问题，近期关于一则山东年轻考生因被电话诈骗进行ATM转账导致身故的事件更是引起舆论高度关注。在这个背景下，《通知》的出台立即受到社会各界广泛关注。一石激起千层浪，新规将对社会公众工作、生活产生哪些影响、在防范电信网络新型违法犯罪方面将起到什么作用、ATM 24小时到账是否降低了金融效率、新规是否逆潮流开倒车等等成为这个国庆假期社会各界持续热烈讨论的话题。
10月6日，记者采访了社会各界人士对《通知》的相关看法。
有专家认为，央行采取的加强账户实名制以及加强支付安全管理的系列做法与国外银行通行的谨慎做法总体上是一致的。
北京理工大学珠海学院布莱恩学院甄勇教授称，自己比较关注《通知》关于实名制的规定，“我个人认为这是核心。境外发达国家和地区对于银行开户的反洗钱措施非常严格，客户到银行开户需要提供很多证明材料，一般只允许开立一个主账户。并且国外银行为客户办理汇款业务时，对汇款资金的来源审查严格，对来历不明的资金一般都会拒绝办理。加强对银行账户的实名制审查是全球趋势，也是银行‘了解您的客户’的必经流程。央行采取的加强账户实名制、以及加强支付安全管理的系列做法与国外银行通行的谨慎做法总体上是一致的。”
法律界人士认为，电信网络诈骗是一种犯罪行为，央行根据这种情况对于ATM不同名转账进行延时入账是对老年人或学历较低等弱势群体的保护。
广东德赛事务所高级合伙人丁煜律师认为，利用电信网络进行诈骗严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，是一种犯罪行为。人民银行《通知》对于开户审查和转账的新要求是根据我国现行支付结算的法律法规、《反洗钱法》以及世界银行和国际货币基金组织的《反洗钱和打击公布融资参考指引》等而展开的，因此担心央行《通知》做法危及金融市场效率是没有根据的。为减少对因身份证件遗失而被不法分子冒名开户的个人的影响，《通知》保留了个人通过银行柜面办理业务的渠道，且个人向银行和支付机构重新核实身份后即可恢复账户使用。未来建议人民银行在实名制落实比较到位、ATM欺诈案件得到控制的情况下可考虑恢复实时到账的措施。
张良华律师称，由于犯罪分子善于利用老年人或学历较低等弱势群体对于自我保障意识不足的特点，通过指点客户进行ATM转账从而实施诈骗行为，央行根据这种情况对于ATM不同名转账进行延时入账是对弱势群体特别是老年人和未成年人的一种保护措施。
商业银行表示支持但压力相当大。据记者了解，银行已密锣紧鼓开展执行《通知》工作，但《通知》系列新规要求执行的时间比较紧，相关技术改造、制度安排在规定时间完成的难度相当大。
工行珠海分行表示，《通知》的实施可有效提高犯罪分子的成本及难度，降低受害人损失，银行是非常支持的。但由于《通知》涵盖面广，系统改造及人手核查工作量非常巨大，该行个人账户数量相当庞大，在短时间内完成核查的难度相当大。同时，不过，该行表示将全力以赴，并且存量账户的清理、确认会尽量考虑不影响客户的正常需求。
建行珠海分行表示，《通知》的执行，时间相当紧、任务相当重，该行已经对相关工作进行了全面部署。但存量账户核查工作的顺利开展，离不开广大银行客户的主动配合。该行希望广大存款人根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。

番薯-木头

看完了这么强的文章，我想说点什么，但是又不知道说什么好

傻强

谁都不容易啊 ~~

罗油

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爱流泪的鱼

又看了一次

八卦新闻

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